一、債務重組公司是什麼？
「債務重組公司」是指協助個人處理債務問題的第三方機構，主要提供以下服務：
協助整理債務（卡數、貸款等）
幫你與銀行或財務公司協商降低利息或延長還款期
設計還款方案，如 DRP、IVA、個人債務整合
提供法律建議或轉介法律服務（視公司背景）
提供心理與財務輔導（部分機構）
簡單來說：他們幫你把亂七八糟的債務變成「一筆清晰可還的計劃」。
二、什麼人適合找債務重組公司？
有 2~5 張信用卡，總欠款金額超過 100,000（港幣／台幣／其他）
每月只能還最低還款額，卡數愈滾愈大
收入穩定但償債壓力沉重
接到銀行催收電話、律師信
想避免破產但又無法一次清還全部債務
三、債務重組公司怎麼收費？
收費方式視公司而異，但通常會包括以下幾種：
📄 諮詢費：部分公司首次諮詢免費，部分收取 $500～$2,000
🧾 開案費／申請費：$2,000～$10,000 不等
💼 管理費：依還款金額每月抽成（如 10%～20%）或固定月費
🎯 成功費：部分公司在協議成立後會抽取 3%～10% 債務金額作佣金
合法的債務重組公司會白紙黑字列明費用，而且不會在未簽約前要求你「先付清大筆錢」。
四、如何辨別合法與黑心公司？
合法的債務重組公司應具備：
公司登記／稅籍／金融牌照
清楚列出服務範圍與條款
提供白紙黑字合約、報價單與收據
有公司網站、實體地址、專線電話
評價透明（可查 Google 留言、社群評價）
黑心公司常見特徵：
自稱可「免還本金」、「100%協商成功」
要求先轉帳現金／微信支付／加密貨幣
不讓你自己跟銀行聯絡
使用個人 LINE／Telegram 聯絡你
沒有正式網站或實體地址
⚠️ 提醒：重組債務不等於免責！ 無人可保證銀行一定接受協議，也沒有人可以合法幫你「洗走」債務。
五、推薦尋求協助的正規管道（依地區）
香港
明愛「欠債輔導計劃」
香港家庭福利會債務重組服務
金管局網站查詢持牌放債人名單
政府認可的清盤顧問／註冊會計師
台灣
金融消費評議中心（免費協助與銀行協商）
法律扶助基金會
消保會認可債務輔導機構
合法會計師或財務顧問公司
英國、新加坡、馬來西亞等
StepChange（UK）
Credit Counselling Singapore（CCS）
Debt Advisory Services（英國）
馬來西亞 AKPK（官方免費輔導機構）
六、債務重組 vs 自己協商 vs 破產
重組公司協助的優點：
專人處理省時間
避免情緒壓力與法律爭議
一站式處理多債權人
可代為評估是否走 IVA、DRP 或其他替代方案
自己協商的好處：省錢，但你要自己聯絡每一間銀行、處理文件、承擔溝通壓力。
破產的風險：可清除債務但需公告、信用全毀、資產可能被清算。
七、總結：債務重組公司能幫你，但選對很重要
債務重組不是免債魔法，但它是你面對問題、重建生活的起點。如果你選對機構，得到的是：
清晰的償債計劃
減輕壓力的生活
穩定回復信用與信心
但選錯了，可能會：
被收高額費用
錯失協商時機
甚至遭詐騙，債務更嚴重